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無料は怪しい?怪しくない?スクロールマネーセミナーに参加してきました

2018年12月7日

講演する女性

スクロール(8005)は、東証1部に上場している会社です。

生協をされている方は、通販カタログやインターネットサイトでご存知の方も多いのではないでしょうか?

 

女性限定で、マネーセミナーを開催しています。

会員向けのセミナーと思われがちですが、こちらのマネーセミナーは、会員以外の方も参加無料です。

 

保険、住宅ローン、資産運用など、調べたつもりでも、よく分からないまま契約してしまった経験はありませんか?私はあります(笑)

いろいろな口コミがあるので、無料を疑いながら参加しましたが、投資初心者が受けるセミナーとして、内容が充実していました。

セミナーの内容が良かったので、講師の先生に魅力を感じ、行く予定でなかった個別相談にも行ってきました。

 

今の我が家の現状がよく分かり、私自身が、行ってよかったセミナーなので、ご報告します。

しかし、参加する際には、注意点もありますので、最後まで読んで下さいね。

今のあなたの貯蓄と負債の現状を把握していますか?

疑問

ママ友と話をしていると、子育てや夫についての話が多くなりますよね。

気楽な仲間と話をすることは、ストレス発散になるから、楽しい時間♪

 

お金については、子育て中の仲間なので、習い事やこれからの学費についての話が中心になりがちです。

自分たちの将来に向けての、話になることは、あまりありません。

 

誰もが、自分たちの老後について、漠然とした不安はあっても、子どものことにまだまだ一生懸命で、具体的な対策を立てている人が少ないのが現状です。

 

「旦那さんに任せていて、貯蓄額を知らない人はいませんか?」

 

「夫婦別財布で、お互いにの収入を知らないという人はいませんか?」

 

将来の事を考えると、自分自身の貯蓄、家庭の貯蓄と負債の現状を把握しておくことは、重要です。

 

私の場合、結婚が遅かったこともあり、子どもの進学と親の介護が同時期に重なる可能性があります。

自分たちの健康面の不安もあり、多方面で大きなリスクを抱えていると自覚しています。

だからこそ、これからの将来に向けて、努力を続けられる自分でありたいです。

 

女性の中で、「つみたてNISA」や「iDeCo」という言葉を聞いたことがあっても、その内容を知っている方、実際にライフプラン表を作ったことがある方は少ないのではないのでしょうか?

 

そんなお金に漠然とした不安がありながらも行動に移していない方にこそ、このようなマネーセミナーは、現状を知る良い機会だと思いました。

 

スクロールマネーセミナーの場所と参加者

京都タワー

京都タワーホテルの一室が会場でした。

全国、どの会場もアクセスがよく、お出かけついでに行けそうな会場が多いですね。

マネーセミナー

時間は2時間。

参加者は、女性限定となっていますが、パートナーとの参加もOKということで、ご夫婦で来られていた方が2組いらっしゃいました。

25名ほど参加されていて、20代後半から50代くらいの方まで、年齢層の幅は、かなり広かったです。

女性限定ということで、お友達同士で来られている方もいらっしゃいました。

関係者も含め、ほぼ女性なので、一人でも行きやすい、和やかな雰囲気です。

休憩時間には、ケーキと飲み物のサービスがあり、私も、お隣の方と楽しく話しをしながら、美味しくいただきました♪

 

私が受講したマネーセミナーの内容

パンフレット

私が参加したマネースクールの講師の方は、人気があるというのがうなずける、非常に分かりやすく話をされる女性の方でした。

スクロールだけではなく、学校の保護者会、楽天、ベネッセ、高島屋、セゾンなど、様々な場所で講師をされています。

スクロールのマネーセミナーの中でも、たくさんの顧問の方がいらっしゃいます。

どの方のセミナーを受けるかを、自分で選ぶことができるので、この方を選んで大正解でした。

 

まずは、数字を探すゲームをしました。

ゲームの目的は、「偏った見方をしていませんか?」にということを言いたかったのだと思います。

ゲームで1位になり、本をいただきました♪

 

「一生にかかるお金の話」

会話形式で分かりやすくお金について話している、初心者向けの本です。

お金の話の本

 

セミナーの内容は、

「お金をプロデュース」してますか?という問いかけことから始まりました。

「今日の内容は、米諸国の学校で受けるような初歩的な授業内容です!」と一言。

 

確かに、日本は、お金についての教育が進んでいない。

 

自分で調べ、知識を得ようとした人にしかわからない現実。

私は、投資に関心を持ったのが、30歳後半からなので、「もっと早く知りたかった」と思うとともに、これからの子どもたちには、経済や投資について知識を付ける機会を早くから学んで欲しいと願っています。

話がそれました(汗)

 

以下が、セミナーの内容です。

お金と人生はくっついている。

必要なお金を明確にして、「いつまでにいくら?」という具体案を持つように、という提案です。

 

・これから必要なお金

・お金の整理

・未来の夢

・老後資金(実際の計算)

・お金の増やし方(投資の方法) 複利効果、長期分散投資、 iDeCoとつみたてNISA

・強制的に貯まる仕組みを作りましょう

・リスクヘッジとしての保険について

 

冊子2冊子1冊子3

 

一言でいうと、「投資を怖がっている初心者の方に、一番最初に聞いてもらいたい内容」です。

 

株の長期投資、中期投資でもなく、トレードでもなく、デイトレでもなく、

時間と減税を味方につけた、長期積立についての話です。

 

最後に、保険についての話もありましたが、この講師の方は、

「60歳払い済みの保険には入るべきではない。保険は次々新しいものが出るから、変えるべき」と話されていたことにも納得しました。

(我が家は、60歳払い済みです…泣)

 

 

無料セミナー内でも、保険や投資信託の勧誘があるのでは?と疑っていました

 

スクロールの無料セミナー内では、商品の勧誘は一切ありません。

と、書かれていたのですが、一回限りのセミナーなので、

 

「何かしらの勧誘があるのでは???」

と、疑っていました。

 

勧誘はなくても、「保険の内容が中心ではないか?」とも思っていました。

実際の、無料セミナーでは、現状把握と資産運用(投資)リスクヘッジ(保険)の内容と、バランスが優れていました。

 

私は、内容によっては、無料セミナーのみを受けるつもりでした。

しかし、数多くの資格を持っていて、大切な話を分かりやすく解説していた講師の先生自身に魅力を感じ、直接話を聞いたみたいと思ったので、個別相談を申し込みました。

 

列ができ、8割近くの方が、個別相談を申し込んでいました。

セミナーを聞いて、私と同じように講師の方に魅力を感じた方が多かったのだと思います。

 

無料セミナーは、知っている内容だったのですが、講師の方に出会えたので、私にとって、行く価値が十分にあるセミナーでした。

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個別相談で私が持って行ったもの

メモ

個別相談は、1.5時間

 

四条烏丸のビル内にある、オフィスに行きました。

普通FPの方に直接依頼すると、1回の相談で、5000円~1万円以上かかります。

「無料で相談ができる貴重な時間で、聞く内容を整理しなくては!!」と、事前に準備をしていきました

 

<私が持って行ったもの>

・保険証券

・我が家の各口座と、目的別で振り分けた内容が書かれている全資産表(エクセル表)

・株式・投資信託の、運用内容

・住宅ローン残高、残り期間、金利など、住宅ローンに関する書類

・家族構成・聞きたい内容をまとめたメモ

話ができる時間は限られています。

個別相談で聞きたい内容は、必ず整理していきましょう。

 

我が家の個別相談の内容

 

ライフプラン表を基に、資産状況、保険、ローンについて話を進めました。

我が家の場合、夫が自律神経失調症なので、保険に入りなおすことができません。

 

現状の保険を確認してもらいました。

生命保険については問題なし。

医療保険は入りなおすこと自体ができないので、現状どうすることもできません。

 

投資信託の内容についても、掛け方はとてもいい。「もしリスクを狙うなら、これもいいわよ~♪」とアクティブの投資信託を一つ教えてもらいました。

そして、衝撃だったのが、今掛けているドル建て保険を払い済みに切り替えた場合、返戻率が「大きくなる」ということを教えてもらいました。

積立は止まるので、老後資金としてはこれ以上増えませんが、その差、1.35% →2.0%!その年が来年!

この間会ったばかりの、保険会社さんは教えてくれませんでした。

 

家に帰って調べると、おっしゃる通りでした。

払い済みにして、iDeCoやつみたてNISAの資金、トレード資金に回すことにします。

 

住宅ローンについても指摘され、即計算。

本当は借り換えがおすすめだけど、

「現状借り換えが無理だから、住宅ローンを少しでも早く返済すべき。このままじゃ損よ。」と、念押しされました。

 

私は、毎月の投資信託を減らしてでも、繰り上げ返済をしていくべきかと相談したのですが、それは別物として考えて、

今のやりくりの中で、優先順位を住宅ローン優先にしていくべきという考えを提案していただきました。

 

我が家は、保険が掛けられない、住宅ローンの借り換えもできない、投資信託については言うことなし、という、お客さんとして魅力のある対象ではありませんでした。

それでも、きちんと対応していただき、自分では気が付かないアドバイスをしていただき、気持ちが軽くなりました。

 

 

個別相談後

 

スクロールのマネーセミナーでは、個別相談の後、「具体的な提案を受けたい」と希望された方に対して、後日、解決策を提案するそうです。

そこで、保険、住宅ローン、投資信託などの提案があります。

契約の話になるかどうかはその方次第です。

通常は2~3回の相談までしか無料にならないらしいのですがスクロールの場合、

無料セミナー→個別相談→コンサル(具体的な提案)→プランが決まれば実行手続き→アフターフォローの流れで進んでいく限りは無料です。

 

よい講師の先生との出会いがあれば、活用する価値は十分ありますね。

 

無料セミナーと個別相談での注意点

チェック

 

無料セミナーでの注意点

私が受講したセミナーの内容は、お金についての教養や投資について全く知らない初心者が受けても、分かりやすい、勉強になる内容でした。

しかし、他の講師の方のセミナーを受講したわけではありません。

もしかすると、講師の方によって話す内容が違う可能性があります。

 

セミナーの内容で、「講師の先生と相性が良くないかも?」「内容に疑問を感じる?」と思われるのであれば、その後の個別相談は行かない方がいいと思います。

自分の人生について相談するのですから、相性は大切です。

 

美味しいケーキと飲み物をいただいて帰ってきた♪

で終わりましょう。

 

 

個別相談での注意点

講師の先生との相性がよいと感じられたら、一度相談を受けてよいと思います。

私は、受けて大正解でした。

 

少なくとも、保険仲介業系の代理店や代理店主催のセミナーに行くよりも、「保険のみに特化」した内容ではないです。

ファイナンシャルプランナーの個別相談は、幅広い知識で相談を受けることができます。

 

保険仲介業系のセミナー = 保険という商品を売ること

銀行系のセミナー = 投資信託などの商品を売ること

に特化しているのに対して、

こういったファイナンシャルプランナーのセミナーは、保険、貯蓄、ローンなど、様々な視点から提案してくれる可能性が高いです。

 

私が個別相談を受けようと気が変わったのも、講演内容が良かったこともありますが、講師の方が、数多くの資格を持っていたからです。

 

しかし、相手はプロです。

流れに任せるのではなく、自分の将来について真剣に考え、提案されたプランが本当に良い物か?自分自身で確認しましょう。

 

相談料が無料のFPは、金融商品・保険商品などを仲介して利益を得ているケースが多いです。

だからと言って、悪い商品をすすめてくるとは限りません。

 

セミナーを通じて、よい提案をしてくれる専門家の方と長いお付き合いになることができれば人生得です。

 

 

 

私からの、契約する前に考えるべき、ちょっとしたポイントと貯蓄体質になるための提案

 マネーセミナーや個別相談の時に、ちょっと頭の隅に入れておいて下さいね。

 

・できだけ、保険と貯蓄は別に考える。

・目的が保証なら保険商品の提案を聞き、掛け捨てが基本

・資産づくりは「つみたてNISA」や「 iDeCo」を活用した、ネット証券(手数料が違う)での積立を優先させる

 

余談ですが、貯蓄のワンポイント。

 

保険控除や住宅ローン控除、生命保険の割戻金、児童手当、出産手当など、いわゆる還付されたお金(戻ってきたお金)を家計に入れてしまっていませんか?

戻ってきたお金は、初めからなかったものとして生活し、別口座で貯蓄していくと無理なく貯めていくことができます。

そして、貯まっていくとさらに使いたくなくなります(笑)

 

あると思うとから使ってしまう。

 

家計の中で、先取り貯蓄していくにも限界はあります。

戻ってきたお金は、ないものとして貯蓄にまわすと、

「おかねためなくちゃ~!」という、精神的な負担を減らしながら、貯蓄体質になれます。

 

ぜひ、保険と貯蓄を別で考えて、資産のバランスをうまくとってくださいね。




「無料は怪しい?怪しくない?疑いながら、スクロールマネーセミナーに参加してきました。」のまとめ

家の積み木と電卓

保険のみの相談で失敗したことがある私は、今回の無料セミナーも、「保険中心だろうなぁ…」と疑って参加していました。

それでも、「もし内容がよければ、ブログで紹介できるかな?」と思っての参加です。

 

スクロールのマネーセミナーは、保険仲介業系ではなく、ファイナンシャルプランナー仲介業系のセミナーでした。

講師の方と提携して、セミナーを開催しています。

 

無料セミナーで知識を付ける人もお得、スクロールとしてもお客さんに喜ばれる上に仲介料が入る。

ファイナンシャルプランナーはお客さんとの接点が持てる機会が増えるということで成り立っているようです。

私が、受講した講師の先生も、他の多くの会社で講師をされているので、こういったセミナーを通じて接点を持つことで、独立して事業を成功させているんですね。

 

10月に満期になり、保険会社の方とお会いした時には、「投資信託って本当にうまくいくの?」と言われました。

新しい商品の提案もありましたが、「住宅ローンを先に返したいので…」とお断りしました。

 

スクロールの無料セミナーと個別相談を受けてみて、保険や投資信託に特化した会社のセミナーよりも、ファイナンシャルプランナー系のセミナーの方が、知識が豊富で、視野が広いと感じました。

ただし、講師の先生との相性はあります。

私が当たりだっただけかもしれません。

でも、それは行ってみないと分かりません。

 

無料でお茶しながら、もしかしたら良い話が聞けるかも?

くらいの気持ちでの参加で良いと思います。

 

セミナーに行く前に、私のブログ内での、投資信託についての記事を読んで、参考にしていただけると嬉しいです。

 

こちらの、株の学校が開校している「お金の教養講座」もよければ、ご覧くださいね。

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