我が家は、SBI証券で夫の口座と私の口座を設立し、つみたてNISAをしています。
私は、iDeCo口座も開設しています。
我が家のつみたてNISAやiDeCoを利用した家計管理がお役に立てればと、お話しします。
これから「iDeCo」や「つみたてNISA」を始めようと考えられている株初心者主婦の方に、私の考え方が参考になるのであれば、嬉しいです。
我が家の長期運用は、つみたてNISA、iDeCo、企業型確定拠出年金のマッチング拠出です。
まずは、夫婦でつみたてNISAの枠を使い切る
我が家は、SBI証券で夫の口座と私の口座を開設し、つみたてNISAをしています。
月々3万円入金して、ボーナス払い2万円、限度額分（40万）まで入金します。
一度設定してしまえば、後は自動で調整してくれるので、楽。
つみたてNISAがないときは、NISAで投信積立をしていましたが、株式優待と積み立て投信合わせても、
二人合わせて年間240万円もの枠、我が家のような一般家庭では、使い切ることなんて、とてもできません。
つみたてNISAが始まってから、まずは夫の口座をつみたてNISAに変更しました。
今まで、月々5万円を夫枠で積み立てていたので、
SBIポイント（積立額が10000万を超えるとポイントが2倍になる）を考えると、夫の口座で投資信託を増やす金額が減ることは残念ですが、
枠は毎回使い切れないし、NISAと違って、最長20年間非課税で投資できるメリットは大きいので、即決で、つみたてNISAに変更しました。
私の枠は、株主優待に使っていたので、とりあえず今年の枠を優待と投信積立で使い切って、来年（2019年）からつみたてNISAにする手続きをしました。
我が家がNISAからつみたてNISAに変更した理由
・我が家のような一般家庭では、年間240万円ものNISA枠を使い切ることはできない。
・20年間という長期運用でコツコツ積み立てていくことができるので、株価の大きな波を小さくすることができ、リスクを軽減できる可能性がある。
・配当金や優待目的でNISA口座を使うことは有効だが、長期運用の視点で考えた場合、つみたてNISAの方が我が家に向いていると考えた。
・夫の退職の年齢を考えると、つみたてNISAの方が、定年後も長期で運用が可能。
企業型確定拠出年金制度にマッチング拠出をプラスする
夫の会社は、企業型確定拠出年金制度があります。
企業年金制度＋企業型確定拠出年金という会社です。
iDeCoの利用はできません。
その代わり、会社にマッチング拠出という制度があります。
マッチング拠出とは、企業と一緒に、従業員が個人的に積立金を拠出できる制度です。
金額はそれほど多くありませんが、
税制優遇を考えると確定拠出年金は、限度額いっぱいまで使うべきです。
少しでも、税制優遇を受けるために、企業型確定拠出年金にプラスして、限度額いっぱいまでマッチング拠出で積立をしています。
旦那様の会社で、企業型確定拠出年金制度がある方は、マッチング拠出ができるのか、ぜひ確認してみて下さいね。
旦那様やご自身が個人事業主、会社に確定初出年金制度がない、公務員の方などは、つみたてNISAよりも、まずはiDeCoの利用が最優先です。
税金優遇が全く違います！！！！
専業主婦で、税制面での優遇はないですが、私もiDeCoに加入しました
2017年から専業主婦、103万円までのパート主婦もiDeCoに加入できるようになったので、利用するか迷いましたが、今年からiDeCoに加入しました。
迷った理由は、専業主婦は、所得控除が使えないので、メリットが薄いと感じていたからです。
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主婦がiDeCoやつみたてNISAをするメリットとデメリットとは？
私は、現在自分の口座で、「つみたてNISA」と「 iDeCo」で長期運用をしています。 税制優遇が少ない専業主婦が、 投信積立で、長期運用する際の、注意点と私の考えをまとめてみました。 ...
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それでも、iDeCo加入を決めた理由は、
・私のつみたてNISA枠は、自分たちの年金ではなく、娘の学費の積み立てと考えている。
・少しでも、有利ならば、iDeCoの税制優遇枠も利用すべきなのではないか？
・自分年金をもう少し貯めたい。年金として使わなくても、娘や自分たちのために先取貯蓄をしたい。それならば、つみたてNISAと同様、運用益に税金（本来なら20.315%税金がかかります）のかからないiDeCoを利用するメリットはある。
と、考えたからです。
iDeCoをはじめるのでしたら、「ひふみ年金」も積み立てできるSBI証券をご検討下さい。
