我が家が、あえてジュニアNISA口座を開設しなかった理由とは？

我が家が「ジュニアNISA」を利用しなかった理由

１．「ジュニアNISA」は、非課税期間終了後も引き出しができない

ジュニアNISAの非課税期間は、5年間です。

 

 

5年間積み立てた資金は、ジュニアNISA口座から、課税ジュニア口座に移され、20歳まで非課税で保有ができます。

非課税の恩恵を受けるためには、子どもが18歳になるまで、引き出しはできません。

 

 

（我が家が考えたリスクとは？）

・非課税期間は5年間なのに、そこでリスクを取った運用をした場合、長期保有の間に大きく値下がりする可能性がある。

・非課税枠の恩恵を受けるためには、18歳まで引き出せないので、娘の年齢を考えると、今から始めるのはリスクが高い。

 

NISAやつみたてNISAは、非課税の枠はなくなるものの、途中での引き出しが可能です。

我が家は、他の積立もしていますし、住宅ローン返済を抱えています。

 

長期投資に、年間80万円の枠を使い切ることは出来ないですし、非課税機関も、5年間のみ。

もし、株に投資して、その株が大きく値下がりし続けたとして、ジュニアNISA内の課税枠に移すことはできますが、

投資信託など、長期投資での、非課税での利点を考えると、「ジュニアNISA」の途中解約は考えられません。

運用可能な資金が、引き出せないリスクを伴います。

 

流動性がないというリスクを考えた時、「ジュニアNISA」での選択肢はなくなりました。

 

２．「ジュニアNISA」は、投資商品のリバランスが難しい

我が家は、緊急費やトレード資金など、普通預金の割合が多いので、投資信託は、100％株式で運用しています。

 

同様のリスクを、18歳まで引き出すことのできない「ジュニアNISA」では取れないと判断しました。

初めから、リバランス（株式・債券をバランスよく組み合わせてある）されている投資信託の購入も考えましたが、やはり子どもの資金も、リスクを取りながら長期で運用したいという考えです。

基本、引き出すつもりはありませんが、途中引き出しも可能な、つみたてNISAで運用すると、安心感が違います。

 

代わりに、専業主婦で税金対策としてのメリットはないですが、私がiDeCo口座を開設しました。

非課税枠はあと15年あります。

15年後まで引き出しはできませんが、その分、「ジュニアNISA」よりも期間が長い分、リスクが取りやすく、リバランスがしやすいという判断です。

 

３．年間80万円ジュニアNISAに回す資金があるのなら、先に住宅ローンを返す方が効率が良い

年間80万円、「ジュニアNISA」に回すような余裕資金が我が家にはありません。

祖父母に贈与を頼むようなことも考えてもいませんし、もし贈与されたとしても、住宅ローンを早期で返済するメリットの方が、断然大きいです。

資金を長期で拘束されるより、借りている資金を、一日でも早く返したいです。

すでに、長期に向けた資産運用の道筋が見えているのなら、一番の家計管理対策は、借金返済です。

 

我が家がなぜジュニアNISA口座を開設しなかったのか？のまとめ

長期貯蓄（老後資金・子どもの学費）と、ローン返済のバランスを考えた時、

というデメリットに目が留まり、現段階で「ジュニアNISA」を活用することに、メリットを感じませんでした。

娘の教育費は、私のNISA口座（来年からつみたてNISA）と、最初貯めていた資金を娘の課税口座に入れて、優待などを売買しながら、コツコツと増やしています。

 

NISAとつみたてNISAの魅力は、非課税で投資をしながら、いつでも引き出せることです。

（基本、引き出しはしませんが…）

保険商品、iDeCo、ジュニアNISAと、その点が、大きな違いです。

 

投資というリスクがありながらも、いつでも途中解約できるという点で、リスク回避できるメリットは大きいと考えています。

これから投資を始める初心者主婦の方の参考になりましたら、幸いです。

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